Lånekalkyl i Excel – annuitetslån, ränta och amortering

Bankens kalkylator visar bara det bästa scenariot

När Riksbanken höjde styräntan fick hundratusentals svenskar överraskande hoga månadskostnader. Med LåneKalkyl Master hade de kunnat se det komma.

Med bankens kalkylator

En ränta i taget — du måste köra om beräkningen för varje scenario separat
Ingen amorteringsplan — du ser månadskostnaden men inte hur skulden utvecklas över tid
Extra amortering ignoreras — omöjligt att se effekten av att betala av mer

Med LåneKalkyl Master

Elva räntenivåer parallellt — se månadskostnad och total räntekostnad vid varje nivå
Komplett amorteringsplan — månad för månad: ränta, amortering, återstående skuld
Extra amortering visualiserad — se hur många år och kronor du sparar

6 moduler för att förstå ditt lån på djupet

Lånekalkylator + Amorteringsplan

Ange lånebelopp, ränta och löptid — få månadskostnad direkt och en fullständig amorteringsplan där varje period visar ränteandel, amorteringsandel och återstående skuld.

Räntescenario & Extra amortering

Testa parallella räntenivåer och se månadskostnad vid varje. Fliken Extra amortering visar exakt hur mycket ränta du sparar och hur många år lånetiden kortas.

Lånejämförelse & Årssammanfattning

Ställ två lånealternativ sida vid sida: olika belopp, löptider, räntor. Årssammanfattningen visar totala kostnader per kalenderår.

LåneKalkyl Master i praktiken

Riktiga skärmbilder — så här analyserar du ditt lån.

Dashboard — Låneöversikt

Amorteringsplan — Månadsdetalj

Räntescenario — Parallell analys

Extra amortering — Besparing

Jämförelse — Sida vid sida

Vad händer när räntan stiger?

Riksbankens styränta har svängt mellan 0% och 4% på bara några år. LåneKalkyl Master låter dig testa exakt hur din månadskostnad påverkas vid olika räntenivåer — innan du binder lånet.

Att räkna på en högre ränta innan du binder lånet är ett enkelt sätt att stresstesta hushållets ekonomi. Den här modulen gör det på sekunder.

Bostad: 3 000 000 kr — 25 år

2.5%

13 459 kr

3.5%

15 019 kr

4.5%

16 675 kr

5.5%

18 423 kr

Skillnad lägsta vs högsta

+4 964 kr/mån

eller 59 568 kr per år

Total räntekostnad vid 5.5%

2 527 000 kr

över hela lånetiden

Tekniska detaljer

Format

.xlsx

Moduler

6 st

Räntescenarier

11 nivåer

Löptid

Upp till 30 år

Språk

Svenska

Makron

Nej — PMT, IPMT, PPMT

Kompatibilitet

Excel 2016+

Storlek

~85 KB

Annuitetslån – kalkylator i Excel med BETALNING

Ett annuitetslån har samma månadskostnad under hela löptiden. I början består betalningen mest av ränta, och för varje månad går en större del till amortering. Månadskostnaden räknas med funktionen BETALNING: räntan per månad, antal månader och lånebeloppet (med minustecken, eftersom det är pengar du får in).

=BETALNING(4%/12;25*12;-1500000)

Ett lån på 1 500 000 kr till 4 % ränta på 25 år ger 7 917,55 kr i månaden. Hur betalningen delas upp visar RBETALNING (ränta) och AMORT (amortering), till exempel =RBETALNING(4%/12;1;300;-1500000) för första månadens ränta.

Månad	Betalning	Varav ränta	Varav amortering	Kvar att betala
1	7 918 kr	5 000 kr	2 918 kr	1 497 082 kr
2	7 918 kr	4 990 kr	2 927 kr	1 494 155 kr
3	7 918 kr	4 981 kr	2 937 kr	1 491 218 kr
12	7 918 kr	4 891 kr	3 026 kr	1 464 340 kr

Beloppen är före ränteavdrag och utan avgifter. I mallen görs samma uträkning för alla 300 månader, och räntescenariot visar hur månadskostnaden ändras om räntan går upp eller ned.

Annuitet eller rak amortering – samma lån räknat två gånger

Vid rak amortering betalar du lika mycket av skulden varje månad, och räntan minskar i takt med skulden. Det ger en högre kostnad i början men lägre total ränta. Här är samma lån som ovan, 1 500 000 kr till 4 % på 25 år:

	Annuitetslån	Rak amortering
Månad 1	7 918 kr (5 000 ränta + 2 918 amortering)	10 000 kr (5 000 ränta + 5 000 amortering)
Månad 12	7 918 kr	9 817 kr
Kvar efter ett år	1 464 340 kr	1 440 000 kr
Total ränta på 25 år	875 266 kr	752 500 kr

Välj annuitet om …

du vill ha en jämn och förutsägbar månadskostnad, särskilt de första åren när hushållets marginaler är små.

Välj rak amortering om …

du klarar den högre kostnaden i början och vill betala mindre ränta totalt. Skillnaden i exemplet är drygt 120 000 kr.

LåneKalkyl Master räknar annuitetslånet. Vill du se den raka varianten månad för månad finns RakAmort Kalkyl Suite för rak amortering, och står du mellan flera lånelöften visar guiden om att jämföra lån på ränta och löptid hur effektiv ränta och total kostnad ställs mot varandra.

Vanliga frågor

Vad är skillnaden mellan annuitetslån och rak amortering?

Med annuitetslån är månadskostnaden konstant hela lånetiden, men fördelningen mellan ränta och amortering skiftar. I början går större del till ränta. Med rak amortering är amorteringsdelen lika stor varje månad, men totalkostnaden minskar över tid. LåneKalkyl Master räknar annuitetslån – för rak amortering finns RakAmort Kalkyl Suite.

Kan jag simulera räntehöjningar?

Ja. Räntescenariofliken visar elva räntenivåer samtidigt, från två procentenheter lägre till tre högre. För varje nivå visas månadskostnad, total räntekostnad och förändring jämfört med din nuvarande ränta.

Hur beräknas effekten av extra amortering?

Du anger en engångssumma eller höjd månatlig amortering. Mallen visar sedan hur många år lånetiden kortas, hur mycket ränta du sparar totalt och hur den nya amorteringsplanen ser ut månad för månad.

Behöver jag aktivera makron?

Nej. Alla låneberäkningar använder Excels inbyggda finansfunktioner: PMT för månadskostnad, IPMT för ränteandel, PPMT för amorteringsandel. Inga makron eller VBA.

Kan jag jämföra två lånealternativ?

Ja. Jämförelsefliken ställer två lån sida vid sida — med olika belopp, löptider och räntor. Skillnaden i månadskostnad och total kostnad beräknas automatiskt.

Fungerar mallen för bostadslån?

Ja. LåneKalkyl Master hanterar alla typer av annuitetslån: bostadslån, billån, CSN-lån och privata lån. Du anger själv belopp, ränta och löptid i kalkylatorn.

Hur räknar jag ut månadskostnaden för ett annuitetslån i Excel?

Använd BETALNING med månadsränta, antal månader och lånebelopp: =BETALNING(ränta/12;år*12;-belopp). För 1 500 000 kr till 4 % på 25 år blir det 7 917,55 kr i månaden. Mallen gör uträkningen åt dig och bygger samtidigt hela amorteringsplanen.

Hur mycket ränteavdrag får man 2027?

Skattereduktionen för ränteutgifter är i dag 30 % av underskottet av kapital upp till 100 000 kr och 21 % på den del som överstiger 100 000 kr. Betalar du 60 000 kr i ränta på ett år blir reduktionen 18 000 kr; vid 130 000 kr blir den 30 000 + 6 300 = 36 300 kr. Sedan inkomstår 2026 gäller det bara ränta på lån med säkerhet, till exempel bolån; ränta på blancolån ger ingen skattereduktion. Kontrollera på Skatteverket om reglerna ändras inför 2027.

Se även

Lånekalkyl i Excel – annuitetslån månad för månad, jämfört med rak amortering